Die Small Business Administration (SBA) hat eine bedeutsame Richtlinie an Finanzinstitute erlassen, die an ihren Kreditbürgschaftsprogrammen teilnehmen. Diese Richtlinie fordert eine umfassende Überprüfung und Korrektur von Praktiken des „politischen Debanking“. Die Initiative, angestoßen durch eine Präsidiale Executive Order, zielt darauf ab, Diskriminierung aufgrund politischer, religiöser oder ideologischer Überzeugungen im Bankensektor einzudämmen, insbesondere im Hinblick auf den Zugang zu essenziellen Finanzdienstleistungen. Eine entscheidende Frist für die Einhaltung ist der 5. Dezember 2025.
- Die SBA fordert Finanzinstitute auf, Praktiken des „politischen Debanking“ zu überprüfen und zu korrigieren.
- Die Initiative basiert auf einer Präsidialen Executive Order von Präsident Donald Trump.
- Ziel ist es, Diskriminierung aufgrund politischer, religiöser oder ideologischer Überzeugungen im Bankensektor zu verhindern.
- Besonderes Augenmerk liegt auf dem Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen.
- Die verbindliche Frist für die Einhaltung dieser Vorgaben ist der 5. Dezember 2025.
- Bundesaufsichtsbehörden sollen das Konzept des „Reputationsrisikos“ eliminieren und Daten auf rechtswidriges Debanking analysieren.
Im Mittelpunkt dieser Richtlinienänderung steht die „Fair Banking Executive Order“ von Präsident Donald Trump. Diese Anordnung verpflichtet die bundesstaatlichen Bankenaufsichtsbehörden, Konzepte wie das „Reputationsrisiko“ aus ihren offiziellen Leitlinien und Prüfhandbüchern zu streichen – Begriffe, die historisch als Rechtfertigung für die Verweigerung von Finanzdienstleistungen angeführt wurden. Gleichzeitig fordert die SBA diese Regulierungsbehörden auf, Aufsichts- und Beschwerdedaten rigoros auf Fälle von rechtswidrigem Debanking zu analysieren. Identifizierte Fälle sind an die Staatsanwaltschaft zu verweisen, und die Regulierungsbehörden werden angewiesen, Finanzinstitute auf frühere oder aktuelle Richtlinien zu überprüfen, die politisch motiviertes Debanking fördern, und gegebenenfalls Bußgelder, Unterlassungserklärungen und andere Abhilfemaßnahmen zu verhängen.
Die Richtlinie befasst sich direkt mit weit verbreiteten Bedenken von Einzelpersonen und Gruppen, die behaupten, unfair von Bankdienstleistungen ausgeschlossen worden zu sein. Ein SBA-Schreiben hebt ausdrücklich „unzählige Fälle“ hervor, in denen religiöse und Pro-Life-Organisationen unter dem Deckmantel des Reputationsrisikos mit Debanking konfrontiert waren. Präsident Trump selbst hat öffentlich erklärt: „Die Banken haben mich sehr schlecht diskriminiert“, und merkte an, dass „sie viele Konservative diskriminieren.“ Diese Exekutivanordnung unterstreicht das Engagement des Bundes sicherzustellen, dass Finanzinstitute, die im Ökosystem der SBA tätig sind, Kunden nicht aufgrund ihrer politischen, religiösen oder ideologischen Zugehörigkeit ins Visier nehmen.
Obligatorische Compliance-Maßnahmen für Kreditgeber
Um der Executive Order und der SBA-Richtlinie zu entsprechen, müssen Kreditinstitute bis zum Stichtag 5. Dezember 2025 mehrere spezifische Maßnahmen ergreifen. Dazu gehören:
| Erforderliche Maßnahme | Beschreibung |
| Richtlinienidentifizierung | Identifizierung aller früheren oder aktuellen formellen oder informellen Richtlinien oder Praktiken, die das Institut dazu verpflichten, ermutigen oder beeinflussen, politisch motiviertes oder rechtswidriges Debanking gemäß der Fair Banking Executive Order zu betreiben. |
| Wiederaufnahme von Kunden | Angemessene Anstrengungen unternehmen, um frühere Kunden zu identifizieren und wieder aufzunehmen, denen Dienstleistungen aufgrund einer politisch motivierten oder rechtswidrigen Debanking-Maßnahme verweigert wurden, und die betroffene Partei über die Wiederaufnahme zu informieren. |
| Zugang für abgelehnte Kunden (Finanzdienstleistungen) | Identifizierung aller potenziellen Kunden, denen zuvor der Zugang zu Finanzdienstleistungen aufgrund einer politisch motivierten oder rechtswidrigen Debanking-Maßnahme verweigert wurde, und Bereitstellung einer Mitteilung, die über die erneute Möglichkeit zur Nutzung solcher Dienstleistungen informiert. |
| Zugang für abgelehnte Kunden (Zahlungsabwicklung) | Identifizierung aller potenziellen Kunden, denen zuvor der Zugang zu Zahlungsabwicklungsdiensten aufgrund einer politisch motivierten oder rechtswidrigen Debanking-Maßnahme verweigert wurde, und Bereitstellung einer Mitteilung, die über die erneute Möglichkeit zur Nutzung solcher Dienstleistungen informiert. |
Nach diesem entscheidenden Stichtag haben die Institute weitere 30 Tage – ab dem 5. Dezember 2025 – Zeit, einen detaillierten Compliance-Bericht bei der SBA einzureichen. Dieser Bericht muss wesentliche Nachweise erbringen, die darlegen, wie die angeordneten Maßnahmen umfassend umgesetzt wurden. Diese umfassende Initiative signalisiert einen starken bundesstaatlichen Vorstoß zur Durchsetzung eines gerechten Zugangs zu Finanzdienstleistungen, insbesondere innerhalb des kritischen Kreditbürgschafts-Ökosystems der Small Business Administration, mit dem Ziel, Diskriminierung aufgrund nicht-kommerzieller Faktoren zu verhindern. Ein fairer Zugang zu Kapital und Finanzdienstleistungen ist für das Wachstum und die Stabilität kleiner Unternehmen, die wesentliche Treiber der US-Wirtschaft sind, von größter Bedeutung. Die Maßnahmen der SBA spiegeln eine strategische Anstrengung wider, Barrieren abzubauen, die diese Unternehmen daran hindern könnten, die notwendige Finanzierung und operative Unterstützung zu erhalten, unabhängig von den persönlichen Überzeugungen ihrer Eigentümer.
Johanna analysiert Wirtschaftsdaten mit der Präzision eines Schweizer Uhrwerks – und mit einem Kaffee in der Hand, versteht sich. Ihre Liebe zu Pivot-Tabellen ist legendär, und sie behauptet, sie kann sogar am Geräusch eines Druckers erkennen, ob jemand falsch bilanziert. Fun Fact: Sie hat mal einen ETF gekauft, nur weil der Ticker cool klang.